“Diamonds are the girls best friends”, wusste schon Marylin Monroe. Doch nicht nur Frauen lieben die seltenen und edlen Steine. Auch als Anlageobjekt gehören Diamanten und Farbedelsteine zu den attraktivsten und mit Sicherheit schönsten Assetklassen der Welt. Auch konservative Anleger mischen ihrem Portfolio Edelsteine als Ergänzung zu den klassischen Anlageklassen Immobilien und Gold bei.
Farbedelsteine und Diamanten in hoher Qualität sind äußerst selten und aufwendig in der Förderung. Wie Gold und Silber besitzen sie einen inneren Wert und gelten als hochgradig wertstabil. Insbesondere in Krisensituation gelten solche Edelsteine als ideale „Fluchtwährung“.
In den letzten Jahren hat der Edelsteinmarkt zudem deutlich an Transparenz gewonnen. Gute und sehr gute Steine werden grundsätzlich gutachterlich geprüft und anhand des Marktpreises gehandelt. Hochwertige Diamanten und Farbedelsteine (mit zertifiziertem Schätzgutachten), die besonders als Investment geeignet sind, beginnen ab einer Anlagesumme von 100.000 Euro. Zudem wird ein hohes Maß an Fachwissen benötigt, um die Qualität und Güte der jeweiligen Edelsteine bewerten zu können.
Die hohen Einstiegshürden sorgen dafür, dass der Edelsteinmarkt in der Vergangenheit ausschließlich ein exklusives und vermögendes Klientel angesprochen hat. Anleger mit kleinem und mittlerem Vermögen wurde der Zugang zu diesem attraktivem Marktsegment hingegen nahezu unmöglich gemacht.
Die Lösung: Edelstein-Baskets der Currexx Trading AG
Die Schweizer Currexx Trading AG bietet Anlegern derzeit die Möglichkeit in ein hochwertiges Edelstein-Portfolio zu investieren. Die Anleger erwerben mit ihrem Investment Anteile an einem sogenannten Edelstein-Basket. Für das Portfolio werden von den Currex-Edelsteinexperten ausschließlich ausgewählte Edelsteine mit Investmentgrade angekauft.
Jeder Stein ist mit einem Gutachten zur Graduierung und Evaluierung versehen. Diese Begutachtung enthält zwei Bewertungen: eine technisch-analytische Graduierung, welche das Gewicht („Karat“), die Farbe, die Reinheit und den Schliff beinhaltet. Und eine wertbasierte Evaluierung, die anhand international gültiger Preisindextabellen erstellt wird.
Die Edelsteine der Kunden werden in einem Hochsicherheitstresor in einem Schweizer Zollfreilager gelagert. Anleger haben die Möglichkeit schon ab wenigen tausend Euro direkt und ohne versteckte Kosten Anteile an diesen Edelstein-Baskets zu erwerben.
Als Ergänzung zu klassischen Anlagen wie Gold und Immobilien eröffnet sich für konservative Anleger eine neue Möglichkeit, die Sicherheit und moderaten Wertzuwachs suchen: Edle Steine.
Das Problem: hochwertige Farbedelsteine und Diamanten sind als Anlageform den meisten kleinen und mittleren Anlegern wegen der hohen Startinvestitionen schwer zugänglich. Hochwertige Diamanten (mit zertifizierten Schätzgutachten) beginnen ab einer Anlagesumme von 100.000 € attraktiv zu werden. Dies sprengt jedoch die Möglichkeiten des durchschnittlichen Anlegers. Allerdings hat sich in den letzten Jahren eine attraktive Option für Anleger entwickelt, die wir Ihnen hier vorstellen möchten.
Seit Jahrtausenden sicher
Farbedelsteine und Diamanten besitzen, wie Gold und andere Edelmetalle, seit Jahrtausenden einen hohen Stellenwert als Wertsicherung und Anlageform. Das Vorkommen von Edelsteinen und Diamanten ist natürlich begrenzt, was zu einer außerordentlichen Preisstabilität führt.
Das Aussehen und die Schönheit der Steine geben neben dem Anlegerwert dieser Investitionsform noch eine zusätzliche optische Ästhetik.
Allerdings war die „Einstiegshürde“ in diesen exklusiven und sicheren Anlagemarkt sehr schwierig. Man benötigte ein hohes Maß an Fachwissen, um die Qualität und Güte der jeweiligen Edelsteine bewerten zu können. Damit waren ein Großteil der kleinen und mittleren Anleger von dieser Investition ausgeschlossen.
In den letzten Jahren wurden diese Probleme jedoch durch einen sogenannten „Edelstein-Basket“ („basket“ – engl. „Korb“) gelöst. Edelsteine höchster Güte bilden einen solchen Korb, der von unabhängige Experten begutachtet und bewertet wird.
Wertvoll bewertete Edelsteine
Diese Begutachtung enthält zwei Bewertungen: eine technisch-analytische Graduierung, welche einerseits das Gewicht („Karat“), die Farbe, die Reinheit und den Schliff beinhaltet. Andererseits gibt es eine wertbasierte Evaluierung anhand international gültiger Preisindextabellen, die Marktgegebenheiten fortlaufend angepasst werden und eine mehr als 30-jährigen Historie haben.
Jeder Edelstein-Basket wird physikalisch in einem Hochsicherheitstresor in einem Schweizer Zollfreilager gelagert. Der Anleger hat die Möglichkeit, schon ab wenigen tausend Euro direkt und ohne versteckte Kosten Anteile an diesem Korb zu erwerben, also in einen echten Sachwert zu investieren. Dies hat den Edelstein-Korb bei konservativen Anlegern zu einer neuen Investment-Klasse mit immer größerer Beliebtheit gemacht.
Die gefährliche Verlockung des festlichen Glitzerns
„Diamonds are a girl’s best friend.“ Dieser Satz dürfte seit Marilyn Monroe so ziemlich jedem geläufig sein, der sich mit Edelsteinen beschäftigt. Schon von jeher gelten Diamanten als das kostbarste Geschenk, das ein Mensch einem anderen machen kann. Denn der wertvolle Stein ist Symbol für einige der höchsten menschlichen Ideale – er steht für Stärke, Treue, Reinheit, Perfektion und Ewigkeit.
Diamanten und Edelsteine eignen sich als Präsent und Geldanlage zugleich, erzielen sie doch neben der ideellen Rendite – nämlich der Freude der Beschenkten – oft Jahre nach dem Ankauf noch teilweise üppige Wertzuwächse. Allerdings müssen Käufer ganz genau hinsehen und sich gut beraten lassen.
Nachfrage übersteigt das Angebot
Mit Blick auf das historische Zinstief lassen sich weder mit Bundesanleihen noch mit dem Sparbuch nennenswerte Renditen erzielen. Aktieninvestments sind mitunter mit großen Kursschwankungen verbunden. „Diamanten hingegen sind eine Krisenwährung, die eine geringe Schwankungsbreite aufweist“, sagt Arnim Kogge, Vermögensberater beim Vertiva Family Office mit Sitz in Stuttgart.
Der Experte verweist auf eine Studie der Unternehmensberatung Bain & Co, wonach mit einer starken Wertsteigerung von Diamanten bis zum Jahr 2020 zu rechnen sei. Der Grund dafür ist auch für Laien einleuchtend. „Jahrzehnte ist es her, dass die letzten Diamantenminen erschlossen wurden“, erklärt Kogge. Neue Minen seien nur vereinzelt in Sicht – die Nachfrage nach den Edelsteinen sei jedoch hoch. Und wo die Nachfrage das Angebot übersteigt, steigen die Preise – das ist das Einmaleins der Marktwirtschaft.
Dennoch raten Verbraucherschützer zur Vorsicht: Sparer sollten sich nicht vorschnell verführen lassen, sagt Ariane Lautenbach von der Stiftung Warentest. Denn eine Garantie für die Wertsteigerungen gibt es keineswegs.
Außerdem tummeln sich auf dem Markt viele schwarze Schafe, die ihren ahnungslosen Opfern völlig überteuerte Diamanten andrehen, welche sich später nur für einen Bruchteil des gezahlten Preises wieder verkaufen ließen. „Wer über kein Fachwissen verfügt, sollte tunlichst die Finger von Diamanten lassen“, rät Lautenbach.
Kein geregelter Markt für Diamanten
Auch Thomas Schlüter vom Bundesverband deutscher Banken rät Verbrauchern zur Zurückhaltung. „Für Privatanleger sind Diamanten als Schmuckstück in Ordnung, aber nicht als Geldanlage“, sagt Schlüter. Schließlich gebe es bei Diamanten keinen geregelten Markt wie etwa bei Aktien. Der Wert der Edelsteine werde nicht wie etwa bei Gold oder Platin täglich ermittelt. Offizielle Kurse gibt es nicht – letztlich ist jeder Diamant daher immer genau so viel wert, wie jemand anderes dafür zu zahlen bereit ist.
Um einen guten Preis zu erzielen, müsse durchaus Zeit eingeplant werden, sagt Schlüter. Die Edelsteine ließen sich daher in den meisten Fällen nicht kurzfristig wieder zu Bargeld machen. „Diamanten sollten keinesfalls als Ersatz für ein Sparbuch oder für traditionelle Zinsanlagen oder gar für die Altersvorsorge gekauft werden“, mahnt der Experte.
Als Depotbeimischung können sich Diamanten aber durchaus eignen. Schließlich basiert langfristiger Vermögensschutz immer auf dem Prinzip der Risikostreuung. Und zu so einem Portfolio gehören auch immer stärker Sachwerte. Nicht zuletzt aufgrund der Unwägbarkeiten des modernen Finanzmarkts raten Vermögensverwalter dazu, bis zu 20 Prozent des Besitzes in Sachwerte zu investieren. Gegenüber Gold und Silber haben Diamanten dabei einen großen Vorteil: ihr vergleichsweise geringes Gewicht. Ein Ein-Karat-Stein wiegt lediglich 0,2 Gramm – das macht die Aufbewahrung leicht.
Auf die Zertifizierung kommt es an
Worauf also sollten Verbraucher achten, wenn sie sich zum Kauf eines Diamanten entschließen? Zunächst hilft eine international anerkannte Zertifizierung dabei, echte Diamanten zu erkennen.
„Die Steine müssen zwingend einen Zertifikatsnachweis besitzen“, sagt Diamantenexperte Kogge. Der Nachweis sollte von einem internationalen gemmologischen Institut wie etwa dem Gemological Institute of America (GIA), dem Hoge Raad voor Diamant (HRD) oder dem International Gemological Institute (IGI) stammen. Daneben gibt es zwar weitere seriöse gemmologische Institute wie etwa das Deutsche Diamanteninstitut. Diese haben jedoch in der Regel nur nationale Bedeutung.
Grundsätzlich empfiehlt es sich auch deshalb, auf die Zertifizierung durch eines der großen Institute zu setzen, weil der erzielbare Preis bei einem späteren Wiederverkauf mit der Güte des Zertifikats steht und fällt. „Grundsätzlich gilt: Wer bereits Kompromisse im Einkauf macht, zahlt dabei spätestens beim Wiederverkauf“, sagt Katja Herrmann, Geschäftsführende Gesellschafterin beim Diamanteninvestmentunternehmen Diamondstoxx. „Beim Wiederverkauf zeigt sich, ob man vorteilhaft eingekauft hat. Aber vor allem zeigt sich auch, mit welchem Partner man das gemacht hat.“
Zunächst beantwortet ein Zertifikat die Fragen nach den sogenannten „4C“, anhand derer sich der Wert des Steins bemisst. Sie stehen für Colour (Farbe), Clarity (Reinheit), Carat (Gewicht in Karat, wobei ein Karat 0,2 Gramm entspricht) und Cut (Schliff). Erst durch den richtigen Schliff bekommt ein Diamant seinen Glanz. Die Winkel müssen dabei perfekt angelegt werden, sodass sich in der Folge das Licht bricht.
Ausschließlich der Schliff entscheidet zudem darüber, ob ein Diamant zum Brillanten wird – der edelsten und teuersten Form des Diamanten. Da der hierfür notwendige Bearbeitungsaufwand sehr groß ist, sind auch die deutlich höheren Preise leicht zu erklären.
Hände weg von „Blutdiamanten“
Neben der Qualitätseinstufung enthalten Diamantzertifikate zudem einige identitätssichernde Daten, denn schließlich muss der Käufer sicher sein können, dass sich die Expertise auf den betreffenden Edelstein bezieht. Hierzu werden etwa die Abmessungen und Proportionen des Diamanten genannt. Darüber hinaus findet man auf Diamant-Zertifikaten Angaben zur Fluoreszenz.
„Jedes Zertifikat ist zudem nummeriert“, erläutert Herrmann. Das GIA etwa graviert diese Nummer in die sogenannte Rundiste ein – jene Kante des Diamanten, der die obere und untere Hälfte des Steins voneinander trennt. „Grund genug also, nicht nur den Edelstein, sondern auch die Expertise dazu zu prüfen“, sagt Expertin Herrmann.
Darüber hinaus sollten Käufer den Ursprung der funkelnden Juwelen prüfen. Die Steine müssen aus legitimen Quellen und Schleifereien stammen – und es sollte sich keinesfalls um einen sogenannten „Blutdiamanten“ handeln, mit deren Verkäufen afrikanische Diktatoren ihre Kriege finanzieren. Seit der Umsetzung des Kimberley-Zertifizierungssystems dürfen in die Europäische Union nur noch Diamanten aus Staaten eingeführt werden, die sich verpflichten, keine Konfliktdiamanten zu exportieren. Schlupflöcher gibt es zwar nach wie vor, doch Diamanten aus Konfliktregionen sind nicht nur aus moralischen Gründen tabu: Sie sind nämlich auch ein schlechtes Investment, denn beim Verkauf drohen Preisabschläge.
Am besten zieht man bei der Bewertung eines Diamanten einen neutralen Experten zurate. „Ein Laie kann den Wert eines Steines nicht beurteilen, denn hierfür ist eine gute Ausbildung notwendig“, sagt Dieter Hahn von der Diamantschleiferei Ph. Hahn Söhne aus Idar-Oberstein. Er rät dazu, einen Diamanten grundsätzlich nur bei einem angesehenen Juwelier oder Goldschmied zu kaufen. „Dort ist beim Erwerb eines Steines auch eine neutrale Expertise im Preis inbegriffen.“
Bei Diamanten zählt nicht allein Materialwert
Grundsätzlich muss man jedoch beachten, dass bei Schmuckstücken nicht nur der reine Materialwert zählt, sondern auch die Herstellungskosten mit eingerechnet werden. Der Kaufpreis von Schmuck liegt daher in der Regel zunächst über dem tatsächlichen Wert. Wer ein Diamantencollier als Investment betrachtet, muss daher mitunter einige Jahre ins Land gehen lassen, bis er es mit Gewinn wieder veräußern kann.
Grundsätzlich sind die Steinchen aber ohnehin als Schmuckstück an Hals, Fingern oder Ohren besser aufgehoben als in einem Tresor. Denn dort schmeicheln sie schließlich dem Auge des Betrachters am meisten – und das nicht nur im Schein der Kerzen des Weihnachtsbaums.
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